Para aprender a Invertir en bolsa desde cero, toma en cuenta los principios básicos que debes entender para no perder dinero, muchos entran a bolsa y los aprenden con pérdidas.
Cuando comencé a invertir, mi guía fue YouTube, Reddit y consejos. Pero aprendí que los malos consejos inundan Internet y te hacen perder tiempo y dinero. Decirte que compres acciones populares no te dice nada de cómo funciona el sistema.
Te explico lo que aprendí y lo que debes entender antes de comprar tu primera acción si el Value Investing te llama la atención.
Como crees que será invertir en bolsa.
Decidiste comenzar a investigar de qué se trata el mundo de las inversiones tal vez porque:
• Un primo te contó lo fácil que es comprar acciones de Amazon y que así tendrás el doble de dinero en unos meses.
• Escuchas un Tik Tok que te desprecia si no has comprado Bitcoin para protegerte de la inflación y multiplicar tu dinero porque es “disruptivo”.
• Escuchaste del vecino de quince años que estrenó un auto convertible gracias a algo que sonó en chino: ejecutó opciones Call out-of-the-money con apalancamiento 5x de bajo delta sobre el inverso de Rusell 2000 y el anuncio de una app te dice que puedes hacer lo mismo haciendo clic en su botón que dice “Dinerito Gratix XDXD” (Spoiler alert: Esa app te estafó, no es accesible en nuestro país usar los instrumentos llamados «opciones«).
No te culpo por creer que es tan fácil como comprar acciones bajando una app de trading y comenzar a generar dinero diariamente, yo pensé por mucho tiempo que así funcionaba la bolsa, estamos asediados por publicidad que lo hace ver así, sólo necesito comprar las mismas acciones de un inversor famoso o alguna estrella de eToro y listo, ya tengo mentalidad de tiburón.
Si volverse rico fuera tan fácil, todo el mundo sería rico y ese no es el caso. Los gurús del trading que te prometen hacerte millonario, si tuviesen la bola de cristal para saber el futuro y que te prometen enseñarte sus secretos si les depositas, no necesitarían los centavos que ganan vendiendo sus cursos, se supone que ya tienen las armas para ser las personas más ricas del planeta ¿Y se las malvenden a todo el mundo?
Podría ser así de fácil, podrías tomar tus ahorros y comenzar a comprar las acciones de las empresas más famosas, pero ¿Es tan fácil la bolsa? sí y no, cuando termines de leer sabrás que es simple invertir en bolsa siguiendo unos principios básicos.
Hecho uno: Puedes perder dinero…. Y en algún punto te pasará.
No tienen que ver con los consejos de las plataformas que se quieren quedar con tu dinero, ya sea mediante tus pérdidas o mediante comisiones.
El dinero no se crea ni se destruye sólo pasa de manos y cuándo tú pierdes dinero, alguien más lo gana, si tienes el conocimiento para invertir no tendrás pérdidas permanentes. Cuando tu cuenta está en rojo y vendes, hiciste un donativo para la compra del yate de algún administrador de fondos de inversión.
El mercado se mueve por ciclos y cuándo alguien pierde dinero, alguien más lo gana, al final es como cualquier mercado, donde compradores y vendedores luchan por su propio interés y ganancias.
El mercado accionario se mueve influenciado por ciclos económicos de expansión y contracción. Existen años buenos de crecimiento y años malos de convulsión económica y algo es seguro; si pasas el tiempo suficiente en bolsa te tocará en algún momento experimentar esos periodos y serán dolorosos, por ejemplo, el mercado al momento de escribir este artículo, 2022 comenzó con caídas tras un periodo de crecimiento en las valuaciones de muchos sectores.
Arriba puedes ver un sube y baja de ciclos dentro de otros ciclos mayores. Si entras al mercado accionario, quizá comiences a poner más atención a las noticias de bolsa y pasará algo curioso, comenzarás a escuchar pronósticos catastróficos advirtiéndote de la siguiente crisis a la vuelta de la esquina, cada año, cada mes, hay razones para no invertir y aun así, la bolsa durante décadas ha tenido máximos históricos uno tras otro, siempre se ha recuperado, a veces en semanas a veces en años.
Aunque no existe seguridad de nada, el desempeño pasado nos da pie a invertir con cierto margen de seguridad de que nuestro dinero crecerá si invertimos con sentido común.
Es erróneo decir que las acciones siempre ganan valor, por lo que ya discutimos de los ciclos, así que necesitarás algo muy importante, un consejo trillado que es muy cierto y por eso lo escucharás por todos lados, que es:
Debes definir tu perfil de inversionista. Invertir es lo mismo que hacer un viaje para llegar a un destino y hay mil maneras de lograrlo. Podrías ser un viajero mochilero y tomar medios de transporte más directos o tomar más riesgos o tal vez seas un viajero que toma tours organizados, más conservador y lento, pero que viaja con más seguridad. ¿Qué tipo de viajero quieres ser?
Define el objetivo de por el cual estás invirtiendo, ya sea comprar una casa, hacer un viaje o tener tranquilidad para retirarte. Eso dará rumbo al horizonte de tiempo por el cual deseas invertir, también definirá tu estrategia relacionada al nivel de riesgo que querrás asumir en función de cuánto quieres ganar.
Una vez que definiste objetivo, horizonte, riesgo, entonces buscarás instrumentos financieros acordes a esa estrategia y para elegirlos, tendrás que creer en tu proceso de inversión, el cual será tu biblia para invertir y al cual te apegarás para minimizar el riesgo de pérdidas.
El proceso es vital, aquí aprenderás el que te propongo para justificar qué comprar, cuando comprarlo y venderlo.
Nadie tiene una bola de cristal, incluso cuando haces tú tarea y eliges invertir en algo que todos creen que será rentable, podría fallar miserablemente.
Si ese llega a ser el caso, debes tener el estómago para soportar caídas drásticas en tu portafolio, para ver pérdidas de -25% por ejemplo o incluso más.
Al momento de comprar una acción, imagina cómo te sentirás si cae -40%, a menos de que sea por algo muy grave como que la compañía cometió fraude, si la caída es por factores externos, pero los fundamentales de la empresa no han cambiado, entonces tu mentalidad de inversionista hará que estés tranquilo.
Necesitas mentalizarte a las posibles caídas, escribe una frase para tu yo neurótico del futuro que quiere vender sus acciones si comienzan a verse en rojo, que tu papelito diga: “Aguanta, no vendas, recuerda que compraste la compañía por X y X…”
¿Por qué razón compraste? Es ahí donde entra tu proceso y por lo que hiciste la tarea cuando elegiste invertir.
Sabes que se recuperará de esa caída y que gracias a que planeaste tu estrategia con cuidado, tienes el tiempo que sea necesario para que esa compañía se recupere y vuelva a crecer, por lo que no caerás en el error de “Comprar caro y vender barato”.
No venderás fácilmente, pero tampoco será por la necedad de tener “Diamond hands” (La práctica de mantener empecinadamente las acciones que están perdiendo valor o son altamente volátiles) sólo porque sí, sino porque elegiste una compañía con excelentes fundamentales, buena valuación, sin deuda, con buenos márgenes, etc. Eso es Value Investing y eso aprenderás en este blog.
Con las recientes caídas, hubo compañías de mi portafolio que tuve en rojo, en los peores días de volatilidad, previo a la guerra entre Rusia y Ucrania, ¿Cómo creen que dormía pensando en esas compañías sangrando tinta roja?
Dormía como bebé, contento de que podía comprar más a excelentes precios, vi compañías fuertes, estables, rentables, sin deuda y sobre todo con valoraciones justas, con años por delante para dejar que crezcan.
Como una plantita que tiene temporadas dónde da frutos y otras dónde está “fea” porque descansa en alguna estación del año, no podemos pedir frutos a las plantas los 365 días del año, si tenemos un árbol, sabemos cuándo es el momento de tener frutos y cuando no.
Lo mismo aplica para las acciones, hay temporadas cuando está bien valorada y otras cuando está inflada. Esa es la clave del éxito como inversionista patrimonial y enfocado en el valor.
Hecho dos: Invertir es para todos y no es una ciencia oculta, se trata de tener un proceso.
La verdad es que la bolsa de valores es una herramienta extremadamente poderosa y diversa para generar rendimientos futuros y hacer crecer nuestro dinero.
Somos afortunados de tener a la mano esta herramienta y como nunca antes, tenemos el control de nuestro dinero, de ponerlo a trabajar en la compañía más capitalizada del mundo como Apple o comprar picafresas con él.
Somos una generación que debe aprovechar esta herramienta, podemos enriquecernos a futuro de formas que antes eran impensables.
No importa tu presupuesto, puedes invertir en bolsa de forma accesible.
Desde montos muy bajos puedes beneficiarte de la bolsa a través de instrumentos “baratos” como el famoso ETF (Exchange Traded Fund) GENIUS21 o IVV PESO que son publicitados por Influencers en Internet, pero que en el largo plazo salen muy caros porque sus costos de administración son muy elevados, cobrándote cantidades altas por su administración a través de su “Expense ratio”. Existen otros instrumentos accesibles para comenzar como lo son las acciones fraccionadas, también debes investigar si son beneficiosos a tu estrategia.
Es un buen punto de partida que emplees los instrumentos “baratos”, si tu presupuesto para invertir es bajo, lo importante es comenzar ahora. Pero ten un plan para pasar a instrumentos más convenientes, nada como ser dueño de una acción real.
En Latinoamérica falta mucho por madurar al mercado bursátil, pero si no aprovechas esta oportunidad de hacer crecer tu dinero, corres el riesgo de perder mucho dinero de ganancias que te mereces y que están a tu alcance.
Inversionista no es una palabra que aplique solo para ricos con sombrero de copa, aplica para todos, hoy en día con cantidades pequeñas de dinero podemos comprar nuestra libertad y tranquilidad financiera a futuro.
Pero como cualquier cosa, vale la pena saber cómo funciona y saber contestarnos cuando ganamos o perdemos dinero: ¿Por qué ganamos o perdimos dinero?
En la segunda parte de este post conoceras los siguientes principios que son igual o más importantes.
