Hay una manera más rápida de aprender a invertir que intentar aprender a hacerlo solo y cometer errores que pudieron evitarse.
Esa manera, es aprender (y burlarte) de los errores de los demás, sobre todo de los errores de este autor, de los cuáles te puedes reír pero sobre todo, evitarlos.
Con base en lo que he aprendido durante estos años invirtiendo, te invito a que saborees mis lágrimas y antes de comprar acciones, tomes en cuenta mis consejos de inversión.
Estos son consejos que deben de conocer todos los inversores y podrían ser trillados, porque todos los que invertimos tarde o temprano llegaremos a aplicarlos.
Son para principiantes, pero también creo que funcionan para todos, incluyendo los más expertos.
Invertir es para todos
Invertir es algo que todo el mundo debería hacer.
Hacerlo ahora es más fácil que nunca. Desde que salí de la universidad hace muchos años, quería invertir en bolsa de valores, pero me encontré con que las casas de bolsa pedían cifras imposiblemente altas para alguien que apenas ganaba para sus pasajes, y que sus comisiones no hacían sentido.
Pero con las plataformas modernas de inversión, puedes aprender hacer crecer tu capital y sacarle todo el potencial y no necesitas de un asesor caro que sólo quiera atender a gente que se vea «bien».
A nadie le interesa tu futuro financiero más que a ti, ninguna otra persona debería estar tan comprometida como tú por propio futuro patrimonial, así que toma las riendas de ese dinero que no te regalan, te ayudaré a convertirte en un buen inversor.
El desarrollo de la riqueza requiere hacer inversiones inteligentes, algo que tienes que aprender si quieres alcanzar la independencia financiera. Estos no van a ser consejos súper complicados y técnicos para invertir porque, sinceramente, invertir no es tan complicado. Es sencillo lograr un desempeño promedio, es decir ganar un rendimiento razonable con ciertos instrumentos populares, lo difícil es lidiar con las emociones de invertir en bolsa, pues existe un riesgo que en algunas ocasiones ser hará real.
Estos son los consejos fundamentales de inversión que te prepararán para el éxito. Sugiero que entiendas el significado de éstos, que sean tu punto de partida para leer un poco más, para prepararte a administrar tu dinero, tanto si eres nuevo en esto de invertir como si llevas tiempo invirtiendo dinero.
1. Invierte con disciplina y de forma constante
Para aprovechar las ventajas de la capitalización y el interés compuesto, agrega dinero en tus inversiones con regularidad.
Para marcar la diferencia debes de ser constante, no tiene por qué ser una gran cantidad de dinero, pero sí debes ser constante.
Recuerda que tu objetivo es el largo plazo, invertir es un proceso que toma años, intentar ganar dinero en poco tiempo es especular y apostar.
La ventaja es que no tienes que leer noticias, ni ver videos para ser mejor inversor cada día. Un poco de coaching basta para guiarte mejor pensando en el largo plazo, estudiando un poco, leyendo libros, revistas, visitando foros y blogs mal redactados.
2. No inviertas el dinero que necesitas para vivir
Seguro que has oído varias veces la idea de ahorrar un porcentaje de tu sueldo o ingresos para invertirlo. En general, se aconseja reservar al menos un 10% de lo que ganas cada mes.
Pero independientemente del porcentaje, te sugiero encarecidamente que «te pagues a ti mismo primero».
Invertir es en gran medida un asunto de psicología y mentalidad, saber que antes que cualquier compra planeada o cualquier capricho, el ahorro e inversión vienen primero, pensar así hace maravillas por esa mentalidad, tu principal herramienta para generar riqueza.
Sé que es difícil, la vida no es tan sencilla. Pero, destinar algo de cualquier pago que recibas a la inversión, significa más que un número, significa disciplina y aunque al principio será difícil e incluso insignificante que apenas pongas unos centavos, con el tiempo le darás más y más importancia y en un futuro, tu mente sabrá organizarse para poder invertir de manera prioritaria.
La clave de este consejo es asegurarte de no comprometer en inversiones el efectivo que necesitas para hacer frente a tus gastos corrientes.
Se hablará mucho de lo importante de ahorrar, pero casi nunca escucho lo importante de no irse al extremo; al destinar demasiado capital a acciones, añades más carga a tu vida cotidiana, y esto puede contribuir a que tomes malas decisiones de inversión, por tanto, a que obtengas malos resultados. Invierte sólo en lo que estés dispuesto a gastar (y perder), que te haga sentir cómodo y nada más.
3. Invierte en lo que conoces
Es importante que inviertas en activos con los que estés familiarizado cuando empieces y que construyas progresivamente tu patrimonio.
¿Prefiere una clase de activos a otra? ¿Tiene más información sobre uno que sobre el resto? ¿Sabes más de tecnología qué de metales? Al empezar por donde estás familiarizado, creas conocimiento y competencia para pasar a otros recursos a medida que avanzas.
No es casualidad que los bonos gubernamentales y ETF’s sean una gran puerta de entrada a las inversiones, son simples.
No tienes por qué invertir en divisas y FOREX, en commodities o acciones de bancos desde tu primer día cómo inversionista, sin saber lo difícil que es y cuán especializado debes estar en estos sectores, son tan difíciles, en mi opinión que por esa razón se ofertan muchos cursos en los que farsantes por algunos cientos de dólares te prometen hacerte experto en media hora, tomar tu dinero, bañarlo en gasolina y arrojarle fuego toma unos minutos menos de tu tiempo si lo que quieres es perder dinero.
Puede que tengas afinidad con las acciones y por eso estás en este blog, simplemente comienza con ETF’s y afina tus conocimientos con consejos, clases y lecturas (no noticias) sobre cómo invertir en acciones.
No es fácil, ni entretenido aprender finanzas o leer libros de Benjamin Graham, pero con uno o dos cursos académicos (Hay muy buenos y no son de influencers, si no de universidades reconocidas) empezarás a acumular inversiones en acciones de buena calidad.
Con el tiempo te harás experto en valoración, y entonces, podrás creer que puedes poner un blog, luego hacer videos y Tik Tok’s cómo lo tengo planeado para hacerme famoso.
4. Empieza a invertir ahora mismo
Lo que ocurre con las inversiones inteligentes, es que el capital sólo puede crecer con el paso del tiempo.
Cuanto antes empieces, antes conseguirás que tu dinero vaya a tu favor, y no al revés.
El dinero se complementa con el tiempo. El interés compuesto se ha descrito como la octava maravilla del mundo, así que pongámosla a trabajar para ti, cada mes que dejas pasar sin invertir, es dinero que no multiplicarás en un futuro.
En un inicio los rendimientos pueden ser pequeños y no te mentiré, los primeros años podrían ser decepcionantes, pero necesitas obtener estos pequeños rendimientos cómo cimientos para poder lograr los grandes números en el futuro. Son simples matemáticas.
Recuerda que los árboles más grandes empezaron con simples semillas. Empieza hoy, no dejes tu futuro para más tarde.
5. Fija un objetivo y expectativas realistas
Decide dónde y cuánto dinero quieres ganar en un futuro, y averigua cuánto te costaría llegar hasta ahí.
Cuando empieces, invertir 1.000 dólares y esperar ganar 100.000 dólares en 2 años puede ser poco realista, a pesar de que yo sé que te prometen esos rendimientos en cursos y videos.
No es que nunca pueda suceder, podrías tener la suerte de invertir en el siguiente Netflix o el siguiente Amazon (En sus buenos tiempos), pero no es una tendencia normal o razonable. Digamos que es como sacar la lotería.
Conocer estas cifras realistas, según lo que puedes invertir cada mes, también te ayudará a comprender el tipo de activos en los que tendrás que invertir y el nivel de riesgo necesario para obtener los rendimientos que necesitas.
Dado que la rentabilidad es una función del riesgo, cuanto mayor sea la rentabilidad y autos deportivos que quieres comprar, mayor será el riesgo que tendrás que asumir.
Entender esto de antemano te ayudará a cambiar tus prioridades para no tener que asumir demasiado riesgo.
6. La educación importa
Como mínimo, necesitas leer algunos libros de inversión o tomar algunos cursos de introducción a la inversión, o aprender a leer.
En este blog y en otros, encontrarás material gratuito.
El consejo tiene como objetivo que nos aseguremos de que tienes nociones de cómo evaluar si una acción está sobrevalorada o entender cómo determinar dónde comprar una propiedad que quieres cómo inversión o hasta cómo saber que no te estafan si compras tarjetas Pokemón de colección. Conoce en que inviertes y así cuándo te hablen de que Beyond Meat te hará rico, te dará risa loca.
Es crucial comprender los conceptos básicos y no porque quieras ser una eminencia o el mejor inversor del mundo.
Tener conocimiento básico hará que no seas presa fácil tanto de estafadores en forma de gurús, cómo de quiénes con malicia o ignorancia te quieran proponer invertir todo en “el negocio de tu vida”.
7. Invertir a largo plazo
Ahorrar para obtener riqueza es un juego a largo plazo que requiere paciencia: Acepta este hecho y sigue adelante. Las ganancias sustentables proceden del poder de la capitalización constante y del interés compuesto.
Prepara mucho café y ponte listo a permanecer mucho tiempo en este juego. Así cómo comprometerte con un estilo de vida saludable, es un cambio permanente en tu vida, ser inversionista no es un pasatiempo que puedas tener un par de meses para luego olvidarlo.
No es para comprar un auto en tres años, así de rápido no funcionan la mayoría de las inversiones, toman décadas, pero no te preocupes, ser inversionista moldeará tu mente para buscar generar más dinero, ser inteligente y así, serás del tipo de persona a la que le va muy bien.
Por el camino, aprenderás muchas cosas que te convertirán en un inversor más inteligente. Vas a cometer errores, pero como eres sabio (ni tu mamá te quiere tanto cómo el autor), también te vas a beneficiar de esos errores, y la próxima vez, lo harás mejor.
Una mala inversión no es el fin del mundo y todos hemos perdido dinero cuando tenemos suficiente tiempo en esto.
La gestión a largo plazo y la recuperación de estos errores también se convertirán en cosas fáciles. Invertir a largo plazo no implica simplemente poseer y mantener una acción indefinidamente.
Implica también que se trata de un juego de larga duración y que, a largo plazo, hay que estar preparado para jugarlo y parte de las reglas es a tener el conocimiento para vender acciones que no funcionan.
8. Diversifica tus inversiones
La estrategia óptima es una cartera de inversiones diversificada, y te sugiero que sigas este propósito de investigar diversos métodos de inversión.
He escuchado expertos que sugieren que su método es el mejor, desde invertir en oro, divisas u opciones, pero nada es blanco y negro, todo tiene un riesgo y beneficios propios.
Diversificar es una de las formas más eficaces de que tus ahorros estén seguros. Lamentablemente, la gente siempre no lo hace. Warren Buffett afirmó una vez, que la diversificación es para los que ni se dan cuenta de lo que hacen.
Muchos de los consejos que se ofrecen sobre diversificación no son buenos. La diversificación no consiste simplemente en repartir tu dinero entre un montón de valores y esperar que todos suban como grupo con el tiempo.
Consiste en tener inversiones en diferentes clases de activos y por periodos de tiempo distintos dependiendo del nivel de riesgo que deseamos asumir.
No sólo debes distribuir la exposición al riesgo al repartir tus ahorros a través de múltiples tipos de activos, también obtendrás beneficios a medida que cada nivel de activos sube (o baja).
9. Evita riesgos innecesarios
Este es un consejo vital. Si te encuentras en las primeras fases de desarrollo como inversionista, existe la tentación de querer correr muchos más riesgos para llegar más lejos, de creerse experto tras unas pocas semanas y apalancarse o invertir en instrumentos que no entendemos.
Incurrir en pérdidas buscando altos rendimientos te descarrilaría más fácilmente que cualquier otra cosa. Conoce tus límites y restricciones de inversión, construye tus objetivos en torno a esos límites.
Es una característica típica del ser humano, lo queremos todo ya.
Sin embargo, hay que gestionar el riesgo adecuadamente si se quiere tener éxito a largo plazo. Ser inversionista equivale a ser PACIENTE, punto final.
10. Nunca tomes decisiones emocionales
Tus emociones se relacionan con tus sentimientos, tus sentimientos contribuyen a las decisiones que tomas y tus acciones se convierten en tus resultados.
Esto implica que, a la hora de tomar decisiones de inversión, debemos controlar nuestras emociones. A medida que pase el tiempo, desarrollarás experiencia y habilidades que te llevarán a tomar mejores decisiones de forma sistemática, pero no tendrás necesariamente la experiencia que requieres para tomar las mejores decisiones. Necesitas basar tus decisiones en una investigación sólida.
Haz tu investigación con cuidado a la hora de tomar decisiones de inversión, tener el control de tus emociones le garantizará mejores resultados.
No te presiones, no tienes unas cuantas horas para decidir si quieres invertir en algo, toma tu tiempo, la compañía no va a desaparecer si te tomas tu tiempo para hacer escenarios y comprometer tu dinero en una inversión.
Lo que hace la gente cuando los precios financieros caen drásticamente es un ejemplo de lo más clásico: La mayoría de la gente tiene miedo cuando sus acciones empiezan a bajar, y venden, normalmente justo al principio de las caídas.
Si eliminas ese sentimiento y comprendes que las acciones siempre se recuperan en el mediano o largo plazo, siempre y cuando hayas elegido compañías sólidas que pueden sobrevivir a las crisis, podrás ahorrarte muchas noches de angustia e incluso estar abierto a la posibilidad de ganar más dinero a medida que las acciones sigan repuntando, puedes ir comprando más a buenos precios y ser un amante de los bear markets.
Ahí lo tienes, 10 consejos de inversión para entrar con el pie derecho en las inversiones en bolsa. A medida que construyes tu libertad financiera, estos consejos te van a servir bien.
Como puedes ver, no son complicados, no son difíciles, hasta son fáciles de implementar. Invertir no es difícil, pero sí lo es hacerlo de forma disciplinada y controlando tus emociones.
